Zmiana OFE - jak zmienić fundusz emerytalny? Transfery do OFE

Jak zmienić OFE?

1. Sprawdzić jaki mamy staż w OFE (patrz punkt 3), następnie podpisać umowę z nowym funduszem emerytalnym - w tym celu prosimy o zapoznanie się z rankingiem OFE

2. Zawiadomić pisemnie dotychczasowy fundusz o zawarciu nowej umowy - wzór zawiadomienia znajduje się tutaj

3. Od maja 2011 zmiana OFE jest bezpłatna, niezależnie od długości stażu!

Kto i kiedy może zmienić OFE?

Podpisanie umowy o zmianę funduszu emerytalnego możliwe jest w dowolnym momencie przez cały rok. Jednak faktyczne przeniesienia klientów OFE (tzw. transfery) dokonywane są przez ZUS tylko cztery razy w roku:

- do 25 stycznia (transfer w lutym),

- do 25 kwietnia (transfer w maju),

- do 25 lipca (transfer w sierpniu),

- do 25 października (transfer w listopadzie).

Należy pamiętać, że chwila zawarcia umowy to data jej podpisania przez Przedstawiciela OFE, a nie data wysłania wniosku online czy też data podpisania wniosku przez Klienta. Dlatego najbezpieczniej jest umówić się na spotkanie z Przedstawicielem Ubezpieczeniowo-Finansowym

Umowa z dotychczasowym funduszem ulega rozwiązaniu z dniem dokonania zmiany w Centralnym Rejestrze Członków OFE prowadzonym przez ZUS.

Kiedy zmiana OFE jest korzystna?

Zmiana funduszu jest korzystnym posunięciem, jeżeli po co najmniej 2 latach członkostwa w OFE widzimy, że nasz fundusz znajduje się na końcu tabeli. Sprawdzamy jaka jest różnica w stopie zwrotu między najlepszym a najgorszym funduszem liczona od początku działalności. Jeśli obserwujemy, że w różnego typu rankingach wybrany przez nas fundusz plasuje się na jednym z ostatnich miejsc, warto zastanowić się nad rezygnacją z uczestnictwa w nim na rzecz innego OFE.

Poza stopą zwrotu ważnym kryterium wyboru jest liczba członków w danym OFE, co wiąże się z wysokością aktywów. Większe fundusze wolniej reagują na zmiany na rynkach finansowych (w przeciwieństwie do tych mniejszych). Większe aktywa funduszy dysponują odpowiednio wysokim kapitałem by dokonywać inwestycji o dużym zaangażowaniu kapitałowym, które łączą się z większymi zyskami. Zaletą mniejszych funduszy z powodu niższych aktywów jest łatwiejsze wejście i wyjście z inwestycji.

Zmiana OFE nie powinna być decyzją pochopną, ponieważ w tego typu działalności ważna jest długoterminowość.

Jak poprawnie wypełnić zawiadomienie o zmianie OFE?

1. Dane osobowe na zawiadomieniu powinny być identyczne z podanymi w dotychczasowym OFE. Jeśli dane te zmieniły się, najpierw należy uaktualnić je w dotychczasowym OFE. Jeśli OFE nie posiada NIP-u klienta, należy go uzupełnić – jest to obecnie obowiązkowe pole do wypełnienia. Dopiero gdy dane osobowe w dotychczasowym OFE zostaną uaktualnione, można wysłać zawiadomienie o zmianie OFE.

2. W polu „nazwa otwartego funduszu emerytalnego, do którego kierowane jest zawiadomienie„ należy wpisać nazwę swojego dotychczasowego funduszu emerytalnego. Jeśli nazwa ta uległa zmianie, na zawiadomieniu o zmianie funduszu należy wpisać aktualną nazwę. Lista aktualnych OFE.

3. Pole „numer rachunku” - dotyczy numeru rachunku w dotychczasowym funduszu emerytalnym. Numer ten można odnaleźć na umowie przystąpienia lub w korespondencji z tego funduszu emerytalnego.

4. Pole „numer rachunku pieniężnego albo adres....” należy wypełnić tylko wówczas, gdy w związku ze zmianą funduszu emerytalnego musi być wniesiona opłata. Jej wysokość uzależniona jest od stażu w dotychczasowym funduszu. Zobacz szczegóły.

5. Zawiadomienie powinno być wypełnione czytelnie, najlepiej niebieskim długopisem

6. Zawiadomienie musi zostać wysłane do dotychczasowego funduszu z datą nie późniejszą niż: 24 październik, 24 styczeń, 24 kwiecień, 24 lipiec – odpowiednio w zależności od terminu transferu. Należy przesłać je pocztą (najlepiej listem poleconym).